ธุรกิจขนาดเล็กของออสเตรเลียอาจยืดเยื้อโดยการเปลี่ยนแปลงบัตรเครดิตเชิงพาณิชย์

วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) กำลังพึ่งพาบัตรเครดิตเชิงพาณิชย์มากขึ้นเพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินงาน เนื่องจากเงื่อนไขการชำระเงินสำหรับธุรกิจที่จัดหาให้นั้นยืดออกไป แต่หากธนาคารกลางออสเตรเลีย (RBA) เดินหน้าตามแผนที่จะรวมบัตรพาณิชย์ไว้ในค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนมูลค่าใหม่ ผู้ประกอบการ SME จะประสบปัญหาหนักยิ่งขึ้นในการบรรลุข้อตกลง ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเหล่านี้เป็นองค์ประกอบหลักของค่าธรรมเนียมบริการสำหรับผู้ค้าที่ผู้ค้าทุกรายจ่ายเมื่อรับบัตรชำระเงิน 

อย่างไรก็ตาม บัตรพาณิชย์ดำเนินการในรูปแบบธุรกิจที่แตกต่าง

จากบัตรเครดิตของผู้บริโภค ตัวอย่างเช่น บัตรพาณิชย์มีวงเงินเครดิตสูงกว่าบัตรผู้บริโภคมาก และการไหลเวียนของรายได้การแลกเปลี่ยนจากการใช้จ่ายผ่านบัตรเหล่านี้ไปยังผู้ออกบัตร (โดยปกติคือธนาคาร) ทำให้พวกเขาสามารถรับความเสี่ยงด้านเครดิตได้มากขึ้น และด้วยเหตุนี้จึงขยายสินเชื่อให้กับ SME มากขึ้น

Kate Carnell ผู้ตรวจการธุรกิจขนาดย่อมและกิจการครอบครัวของออสเตรเลียกล่าวว่า “ความล้มเหลวของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่เป็นผลมาจากกระแสเงินสดที่ไม่ดี โดยลูกค้าหรือลูกค้าได้รับการชำระเงินช้าซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญ” เธออ้างว่า “ใจกลางเมืองใหญ่กำลังชะลอการจ่ายเงินให้กับผู้ที่จ่ายได้น้อยที่สุด วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม”

ตัวอย่างหนึ่งคือธุรกิจอาหารรายใหญ่ Fonterra และ Kellogg ขยายระยะ เวลาการชำระเงินสำหรับซัพพลายเออร์จาก 90 วันเป็น 120 วัน ผลของสิ่งนี้เป็นสองเท่า ประการแรก บริษัทขนาดใหญ่จะถือครองเงินได้นานขึ้นและได้รับผลตอบแทนที่ดี ในขณะที่ SME ถูกบังคับให้ใช้เงินเบิกเกินบัญชีราคาแพงในธนาคารเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับธุรกิจที่กำลังดำเนินอยู่

การสำรวจโดย MarketInvoice บริษัทในสหราชอาณาจักรเมื่อต้นปีที่ผ่านมาพบว่าออสเตรเลียเป็นผู้กระทำความผิดที่เลวร้ายที่สุดสำหรับการจ่ายเงินล่าช้า ซึ่งอยู่ในอันดับที่ต่ำกว่าประเทศต่างๆ เช่น เม็กซิโก อย่างไรก็ตาม เขตอำนาจศาลบางแห่งได้เคลื่อนไหวไปในทิศทางอื่น ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2013 เงื่อนไขการชำระเงินสูงสุดในสหภาพยุโรปคือ 30 วัน เว้นแต่ข้อตกลงจะทำเป็นลายลักษณ์อักษรโดยทั้งสองฝ่าย ซึ่งในกรณีนี้สูงสุดคือ 60 วัน เพื่อเอาชนะความท้าทายด้านกระแสเงินสดที่ดำเนินไปพร้อมกับเงื่อนไขการชำระเงินที่ยาวนานขึ้น SME จำนวนมากใช้บัตรเครดิตเชิงพาณิชย์เพื่อชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ของตน และด้วยเหตุนี้จึงใช้ประโยชน์จากวันปลอดดอกเบี้ยสูงสุด 55 วัน 

ธนาคารรายใหญ่ของออสเตรเลียทุกแห่งออกบัตรเชิงพาณิชย์

และปลอดดอกเบี้ย ระยะเวลาสูงสุด 55 วัน ในบัตรเหล่านี้ SME ใช้บัตรเครดิตเพื่อการพาณิชย์มากกว่าแค่กระแสเงินสด

บัตรเหล่านี้สามารถใช้เพื่อชำระเงินบางส่วนให้กับซัพพลายเออร์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อ SME มีปัญหาในการขอสินเชื่อจากธนาคาร ดังนั้น SME จึงมีแนวโน้มที่จะพึ่งพาบัตรพาณิชย์เป็นแหล่งเงินทุนมากกว่าธุรกิจขนาดใหญ่ ซึ่งโดยปกติแล้วสามารถระดมทุนด้วยวิธีการต่างๆ เช่น เงินกู้ธนาคาร การออกหุ้น หรือหุ้นกู้

การลดลงของการแลกเปลี่ยนที่ RBA กำหนดอาจทำให้ผู้ออกบัตรรวมถึงธนาคาร ลดค่าใช้จ่ายโดยการลดความเสี่ยงด้านเครดิต ซึ่งหมายถึงการให้สินเชื่อน้อยลงแก่ SME ผ่านบัตรเชิงพาณิชย์ ผู้ออกอาจพบว่าตลาดบัตรเครดิตส่วนนี้มีความน่าสนใจน้อยกว่า และด้วยเหตุนี้จึงไม่เต็มใจที่จะเสนอบัตรเครดิตประเภทนี้ให้กับ SME

เหตุผลของ RBA ที่รวมบัตรเชิงพาณิชย์ไว้ในขีดจำกัดการแลกเปลี่ยนสูงสุด 0.80% ที่เสนอนั้นไม่มีหลักฐานเพียงพอที่จะบ่งชี้ว่าผู้ออกบัตรจะหยุดให้บริการบัตรเหล่านี้ภายใต้ขีดจำกัด อย่างไรก็ตาม RBA ยอมรับว่า “สิ่งนี้อาจเกี่ยวข้องกับการแนะนำค่าธรรมเนียมในบัตรเหล่านี้และ/หรือการลดระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย”

จากข้อมูลของสำนักสถิติแห่งออสเตรเลีย ณ เดือนมิถุนายน 2558 ภาคธุรกิจ SME มีการจ้างงาน 68% ของชาวออสเตรเลีย และสร้างรายได้ 55% ของรายได้ทั้งหมดจากภาคอุตสาหกรรม เนื่องจากธุรกิจขนาดใหญ่ต้องการเพิ่มจำนวนวันก่อนที่จะชำระใบแจ้งหนี้จากซัพพลายเออร์ SME และธุรกิจเหล่านี้เผชิญกับแรงกดดันในการจ่ายค่าจ้างพนักงานและค่าสาธารณูปโภคให้ตรงเวลา มูลค่าของบัตรชำระเงินเชิงพาณิชย์จึงชัดเจนยิ่งขึ้น

บัตรชำระเงินเชิงพาณิชย์หัก; ด้วยสินเชื่อที่เสนอน้อยลงในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น อาจเป็นผลสืบเนื่องจากการแทรกแซงของ RBA ต่อระบบการชำระเงินโดยไม่ได้ตั้งใจ

เมื่อวานนี้ คณะกรรมการการแข่งขันและผู้บริโภคของออสเตรเลีย (ACCC) ประกาศว่าได้ดำเนินการฟ้องร้อง Volkswagen (VW ) ACCC กำลังดำเนินการตาม VW ในข้อหาหลอกลวงผู้บริโภค (ซึ่งขัดต่อกฎหมายผู้บริโภคของออสเตรเลีย) เกี่ยวกับการปล่อยมลพิษจากรถยนต์ดีเซล

ในปี 2558 VW ยอมรับว่าได้ติดตั้งซอฟต์แวร์ในรถยนต์เครื่องยนต์ดีเซลบางรุ่น ซึ่งรับรองว่ารถยนต์เป็นไปตามมาตรฐานสหรัฐสำหรับการปล่อยไนโตรเจนออกไซด์ในการทดสอบ แต่ถูกปิดใช้งานในสภาพการขับขี่บนถนนจริง ซึ่งหมายความว่าเครื่องยนต์ดีเซลสกปรกกว่าที่ผู้บริโภครับรู้ รถยนต์ที่ได้รับผลกระทบถูกขายไปทั่วโลก รวมทั้งในออสเตรเลีย

มีรายงานว่าในสหรัฐอเมริกาVW ได้ตกลงที่จะซื้อรถคืนที่ได้รับผลกระทบจากเรื่องอื้อฉาวเรื่องการปล่อยมลพิษ

ในออสเตรเลียผู้บริโภคที่ได้รับผลกระทบได้รับการเสนอซอฟต์แวร์แก้ไขแม้ว่าซอฟต์แวร์นั้นจะบรรลุผลสำเร็จอย่างไรและจะทำได้ดีเพียงใดนั้นยังเป็นที่ถกเถียงกันอยู่

ABC รายงาน VW ว่า “การกระทำของ ACCC ไม่ได้ให้ประโยชน์ใด ๆ ที่เป็นประโยชน์แก่ผู้บริโภค” VW กล่าวว่านี่เป็นเพราะ “ผลลัพธ์ที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าที่รถได้รับผลกระทบคือการติดตั้งการอัปเดตบริการเรียกคืนโดยสมัครใจ”

Credit : สล็อต